个人抵押产品住房保险，简称"房贷险"，是一种保证保险。现在各银行常见规定，购房者向银行贷款的同时需要在保险公司购买房贷险。其中保的是那几个方面呢?下面华律网我们来为你解答，期望对你有所帮助。

近期，交通银行宣布：为配合国六条房地产调控政策，减小购房者房贷重压，该行原先规定顾客需要购买的房贷险，目前改由顾客自愿决定是不是购买。由此，交-行成为国内五大银行中第一家在全行范围内不再强制购买房贷险的银行。去年十月，**总行也曾宣布，允许顾客自主选择购买房贷险，但在实质实行中，却仅限符合条件的优质顾客。而中-行和建-行也是只有优质顾客可以减免强制房贷险。据了解对交-行的决定，有专家表示担心：“银行让房贷者自主选择购买保险，应有其它的替代避险手段。假如没房贷险，那样房贷者抵押在银行的房子，如因台风等自然灾害损毁，哪个来承担银行的贷款风险？假如贷款人因意料之外事故丧失还贷能力，又如何解决？”这种担心有理由吗？大家都知道，房贷险多年来饱受买家和舆论的抨击，为何一直不动如山？由于据了解是法律有规定。当年银行业和保险业的一同主管机关———中国人民银行，在1998年5月公布推行了一个叫作《个人住房贷款管理方法》的文件，于是保险业、银行业高举房贷险大旗，向数以千万的购买产品房的买家挥舞。规定8年不改，国内的购房者8年多来付出了至少几十亿的房贷保险费，而问题的重点是，8年多来房贷险的赔付是多少？房贷险有什么用？房贷险到底保的是什么险？

房贷保险是一种叠床架屋似的“保障”，由于银行已经有了房子的抵押作为贷款申请人履行还贷义务的担保，再进一步需要贷款申请人购买房贷保险，其目的应该是为了房子的安全，一旦在房子被损毁后能得到保险企业的补偿以保证贷款的安全。但仔细研究后不难发现，房贷近乎无险可保。房贷险的保险责任基本上是三种：1、失火、爆炸；2、泥石流、滑坡、地面忽然塌陷等等；3、空中运行物体坠落。失火对房子有没有风险？当今房子楼宇建造所用的钢筋水泥的材料，不是过去那种砖木结构的住宅会发生火烧连营的故事，尽管目前失火也常常发生，即便家具、家用电器、细软、装修尽毁，住房也基本无损。普通的家用电器、煤气爆炸也伤不了房子；而在上海如此的城市，十年来是不是听说过有人在民居储存炸药或犯罪分子推行爆炸而使民居毁损？而战争行为所导致的民居被毁是房贷险的除外责任。暴风、暴雨、台风、冰雹对房子更是是毫发无损，建造在城市中的产品房，是离得远远的了崖崩和滑坡，房贷险不是以前类似机动车保险般的有监管部门颁布的全国性统一条约，如何可以无视当地的天文地理情况？把这类根本不会发生的风险列为承保责任，来忽悠买家呢？至于空中运行物体坠落引起的损失，如果是指天外来客譬如陨石造访，那是千年未必有一回的新闻，如果是指飞机坠落等导致的房子损失，譬如**大韩航空公司1999年“4·15”坠机事件，所导致的上海闵行沁园春小区300多户房子的损毁，也未闻有贷款人找国内保险公司索赔，而是由坠落飞机的所有人和其投保的**保险公司进行了理赔或赔偿。为何？由于你国内保险公司能否（房屋没灭失，而是结构受损）赔？能赔几个钱？而财产保险无例外的是实行补偿原则的，受害人从飞机所有人处获得补偿后，就不可以再需要国内保险公司由于房子受损给予理赔。对房子的安全威胁最大的自然灾害是地震，而地震恰恰是房子贷款保险的除外责任。有人发出疑问：为何房子贷款保险没地震的保险责任？住房贷款无论是对银行还是借款人，其主要风险除去地震以外还有社会经济风险中的金融危机或经济不景气致使的房价急剧下跌。譬如当年的日本，譬如前些年的香港居民中的负资产，即以按揭的方法向银行贷了八成房款，可没几年房价就下跌了一半，按揭房的市场价还低于购房人在银行的借款额，这就是负资产。但这都不是保险公司房子贷款保险的责任范围。房贷险保的是什么险？可能不可以说是“子虚乌有”险，但绝对可以说保的是“风马牛不相及”险。

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